De Nederlandsche Bank
De Nederlandse Bank zorgt voor:
- Toekennen van een vergunning voor betaalproviders met een kantoor in Nederland.
- Toezicht op alle betaalproviders die actief zijn in Nederland (handhaven van wetten).
De Nederlandse Bank geeft hierbij ook aanvullende informatie, aanwijzingen (in vakjargon guidance) en planningen aan betaalproviders.
Enkele voorbeelden:
- Toezicht in beeld 2024-2025 — Bekijk op DNB.nl
- Good Practice intragroepsverhoudingen Betaalinstellingen — Bekijk op DNB.nl
De Nederlandse Bank heeft voor het toezicht ook informatie nodig van betaalproviders, denk hierbij aan vragenlijsten, rapportages en het inleveren van een jaarverslag (voorzien van een auditverklaring zoals ISAE 3402 II).
De omschrijving van een betaalprovider door De Nederlandse Bank (DNB):
Een betaalinstelling verleent betaaldiensten, zoals het mogelijk maken van geldstortingen en geldopnames. En automatische incasso’s en overboekingen.
DNB gebruikt het woord betaalprovider niet, zij noemen het een betaaldienstverlener. DNB onderscheidt drie categorieën betaaldienstverleners:
| Soort betaaldienstverleners | Toelichting |
|---|---|
| Betaalinstellingen | Dit noemen wij een betaalprovider. |
| Vrijgestelde betaaldienstverleners | Staat op de planning |
| Banken en elektronischgeldinstellingen (EGI’s) | Banken mogen ook betaaldiensten leveren. Een voorbeeld is ING, zij leveren ook betaaldiensten voor webshops via de ING Checkout. Stripe is een EGI. |
Een betaalinstelling is altijd een betaaldienstverlener, maar een betaaldienstverlener is niet altijd een betaalinstelling.
DNB hanteert 8 verschillende betaaldiensten. De betaalproviders die op betaalprovidervergelijker.nl worden genoemd bieden voornamelijk dienst 3 en dienst 5 aan.
Andere Nederlandse instanties
Section titled “Andere Nederlandse instanties”Naast De Nederlandsche Bank spelen ook andere Nederlandse instanties een rol bij het toezicht op betaalproviders of leveren zij informatie die daarbij nodig is.
Kamer van Koophandel
Section titled “Kamer van Koophandel”| Verantwoordelijkheid Kamer van Koophandel | Toelichting |
|---|---|
| Informatie waarmee betaalproviders klantenonderzoek doen | Kamer van Koophandel uittreksels, UBO Register |
| LEI codes (Legal Entity Identifier) | De organisatie achter LEI codes is GLEIF. De afkorting staat voor Global Legal Entity Identifier Foundation. In Nederland geeft de Kamer van Koophandel LEI codes uit. Deze code heeft een betaalprovider nodig om actief te mogen zijn. |
ACM zorgt er bijvoorbeeld voor dat banken betaalproviders niet tegenwerken, zie acm.nl - Toegang tot betaalsystemen.
De AFM houdt toezicht op het gedrag van betaalproviders, denk bijvoorbeeld aan het geven van misleidende informatie.